8月30日晚,民生银行发布2023年半年报显示,上半年实现营业收入715.39亿元、同比下降3.58%,实现净利润237.77亿元、同比下降3.49%,降幅分别较上年同期进一步收窄,降幅与其他股份制银行大致相当。
客户基础更加牢固。对公客户中,存款年日均余额10万元以上的客户27.65万户,比上年末增加1.49万户,增幅5.70%,在股份制同业中增速排名第一、增量排名第二;深度服务“专精特新”企业超1.4万家,金融资产逾1,200亿元,给予专精特新中小企业信用贷支持占比超40%;小微有贷户72.13万户,比上年末增长11.19%;上半年新增个人客户298.43万户,同比增长22.58%;6月末零售客户数12,632.36万户,比上年末增长3.69%,其中私人银行达标客户数增幅7.24%。客户基础方面的积极变化,主要源于该行深入实施的一系列体制机制改革,特别是持续推进战略客户营销模式改革,围绕战略客户“点、链、圈”,通过总分支一体化协同作业,实现大中小微零售一体化服务,改革成果加快向经营业绩转化,经营稳中向好的内生动力进一步增强。
存款稳定性显著增强。该行强化核心负债经营,优化负债发展机制。集团负债总额70,147.60亿元,增幅5.60%,其中吸收存款总额42,414.61亿元,增幅6.21%,在负债总额中占比60.46%,比上年末提升0.34个百分点;战略客户存款日均余额由2020年的8,768.51亿元,上升至6月末的12,200.88亿元,增幅39.14%;个人存款在吸收存款总额中占比28.05%,比上年末提升2.50个百分点。
贷款结构不断优化。集团资产总额76,414.51亿元,增幅5.32%,其中发放贷款和垫款总额43,909.42亿元,增幅6.03%,在资产总额中占比57.46%,比上年末提升0.39个百分点。战略客户贷款余额由2020年末的7,411.51亿元,上升至2023年6月末的11,749.68亿元,增幅58.53%;小微贷款余额7,605.94亿元,比上年末增长11.29%;绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为35.47%、15.39%、8.10%,均高于各项贷款平均增速;粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等重点区域贷款占比62.02%,比上年末提升1.76个百分点。非标投资等高风险业务较峰值已压降近9成。
资产质量持续向好。上半年末,不良贷款总额690.03亿元,比上年末减少3.84亿元;不良贷款率1.57%,比上年末下降0.11个百分点,已连续三个季度实现“双降”;不良贷款年化生成率1.47%,同比下降0.60个百分点,不良贷款生成率稳步下降;拨备覆盖率146.85%,比上年末上升4.36个百分点。资产质量持续向好,主要源于该行深入推进风险内控管理体系建设,夯实风险管理三道防线,优化提升风险管理数字化智能化水平,不断增强全面风险管理能力。
