随着消费成为经济增长的主要驱动力，消费金融进入爆发期。无论是影响还是前景上，消费金融都成为了互联网金融最火爆的领域。消费金融的市场规模正以前所未有的速度扩张，预计到2020年达到三四万亿元，年化增长率在20%以上。

市场的巨大潜力正吸引各大机构抢占这一领域，除了商业银行、持牌消费金融公司，大型电商平台和部分网贷平台也纷纷杀入消费金融领域。

不过，对于想进军消费金融领域的新玩家来说，大数据收集能力和风控模型构建能力的缺失，是他们进军消费金融市场的天然缺陷。

而头部平台却继续维持市场领先地位，在于掌握了核心风控技术。他们重点利用大数据技术，用海量的基础数据建立底层模型，从用户个性化的消费数据和信贷行为中提取出复杂的变量因素，最终建立高度精确的风险控制模型。

这些平台可以用这个风控模型评估客户的授信额度和还款能力，合理有序放贷，规避金融欺诈，从而把整体坏账率降到最低。对于借款客户，平台的风控模型首先考虑的是客户的欺诈风险，也就是盗用其他人信息来申请贷款，其次会分析客户的还款能力，看看是不是符合目标客户，分析客户的还款意愿，会不会恶意欠款，这样来做好风险把控。

进入2017年，合众e贷、ppmoney、爱钱进等大平台凭借合规、小额分散的业务模式，以良好的用户体验，迅速抢占了消费金融市场，获得投资人的认可。

合众e贷

自上线以来，就秉持“小额分散”的运营理念，严格按照监管合规经营的要求开展业务，坚持以车贷业务和消费金融为主，同时不断提高金融创新和风险管控水平，为实现用户资产的稳健增值持续深耕。近期，合众e贷每天成交量位于网贷行业TOP50,更是荣获2017中国新金融行业总评榜“网络借贷稳健发展企业”奖，可见平台发展势头十分迅猛。

而在收益方面，合众e贷的产品性价比比较高，月标历史年化收益率为10.5%，三月标历史年化收益率为12.5%，年标历史年化收益率为15%，在合规平台里面属中等偏上水平。

PPmoney

PPmoney于2012年12月正式上线，是万惠集团旗下全资子公司运营的互联网金融平台。PPmoney以“人民财富惠人民”为宗旨，配合云计算、移动支付和大数据等先进互联网技术搭建一个为投融资双方提供借贷信息服务。平台围绕“产品分类、用户分层、智能推送、全球配置”的经营思路，向综合型互联网金融平台迈进。

PPmoney投资期限30天到360天，30天省心宝历史年化收益率6.5%，60天省心宝历史年化收益率7%等。

爱钱进

爱钱进是2014年上线的网贷平台，是一家有实力的知名平台，始终致力于为用户提供简单、公平的互联网金融服务。

爱钱进采用分散投资的方式降低风险，用户的每一笔投资都要分散到十几个项目中，这样的方式有效减小了用户的投资损失。并且平台接入的第三方担保，尽量保证用户的投资。1个月的年化收益为5.8%，6个月的年化为7.35%。

 
 
 
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